Finansial Syariah

12 Produk Tabungan Syariah Terbaik di Indonesia

Tabungan Syariah Terbaik

Indonesia memiliki banyak pilihan tabungan syariah terbaik yang bisa kamu pilih sesuai dengan preferensi masing-masing. Bank berbasis syariah sendiri telah menjadi pilihan favorit para nasabah Muslim yang ingin menyimpan uang di bank karena dianggap lebih menguntungkan dan bebas riba.

Mengapa demikian? Karena bank jenis ini memiliki sistem keuangan yang berpedoman pada Al-Qur’an dan hadist, yang selanjutnya dipertegas dengan fatwa-fatwa MUI dan bersamaan dengan itu bank syariah tetap menjalankan sistem sesuai dengan aturan-aturan pemerintah (Undang-Undang).

Tentang Tabungan Syariah 

Sebelum membahas mengenai beberapa produk tabungan syariah terbaik, inilah pengertian dari tabungan syariah itu sendiri. Secara umum, tabungan syariah didefinisikan sebagai uang simpanan milik nasabah yang dititipkan kepada pihak bank dengan menggunakan perjanjian yang sesuai syariah Islam.

Menurut Fatwa Nomor 02/DSN-MUI/IV/2000 yang dibuat oleh DSN-MUI (Dewan Syariah Nasional Majelis Ulama Indonesia), tabungan bank hanya bisa disebut syariah jika sudah menerapkan perjanjian Islam yang disebut dengan “akad”, yang dalam sistem tabungan Islam ada dua jenis akad yang bisa digunakan, yaitu:

Akad Mudharabah / Al-Mudharabah

Tabungan Syariah Terbaik - Akad Mudharabah

Disebut juga dengan akad “bagi hasil”, Al-Mudharabah adalah perjanjian kerjasama yang terjadi antara pihak pertama / bank syariah (yang dalam hal ini berperan sebagai pihak yang dititipkan) dan pihak kedua (nasabah) selaku penitip / pemilik tabungan.

Jika ada kerugian dalam akad ini, maka akan ditanggung oleh kedua pihak, kecuali salah satu pihak melanggar akad atau melakukan kesalahan secara sengaja.

Selanjutnya akad Al-Mudharabah dibagi lagi menjadi dua jenis, yaitu mudharabah muqayyadah dan mudharabah mutlaqah. Perbedaan keduanya terletak pada ada atau ada tidak ada syarat dari pemilik tabungan yang diberikan kepada pihak pengelola tabungan.

Akad Wadiah

Tabungan Syariah Terbaik - Akad Wadiah

Wadiah adalah perjanjian yang diterapkan untuk kegiatan penitipan uang atau barang yang terjadi antara pihak pemilik dengan pihak yang dititipkan. Pihak yang dititipkan harus menjaga barang / uang tersebut sesuai amanah pemilik dan harus dikembalikan kapan saja ketika pihak pemilik memintanya.

Berdasarkan kedua akad di atas, uang tabungan yang dititipkan tidak bisa diambil dalam bentuk bilyet giro, cek, atau bentuk lain apapun yang sejenis. 

(Baca Juga: Mengenal Apa itu KPR Syariah dan Tips Mengajukan KPR Syariah)

Jenis Tabungan Syariah Terbaik

Secara umum, tabungan syariah terbaik di sejumlah bank-bank syariah Indonesia dibagi menjadi tiga jenis seperti berikut:

Tabungan Syariah Biasa

Tabungan Syariah Terbaik  - Tabungan Syariah Biasa

Tabungan Syariah Biasa adalah saat nasabah menitipkan sejumlah uang kepada pihak bank dalam satu kali setoran, misalnya langsung Rp 10.000.000, dan setelahnya nasabah bisa menambah atau tidak menambah setorannya sesuai dengan keinginan. 

Tidak ada batasan waktu dalam penyimpanan uang ini, dan uang di dalam tabungan bisa ditarik kapan saja saat nasabah membutuhkan atau menginginkannya, dan saat itu pihak bank tidak boleh menahannya.

Tabungan Syariah Berjangka

Tabungan Syariah Terbaik  - Tabungan Syariah Berjangka

Jenis tabungan ini adalah saat nasabah menyetorkan sejumlah uang miliknya ke pihak bank dan dalam periode waktu tertentu yang sudah disepakati pihak nasabah harus menyetorkan lagi uang setiap bulan dengan nominal yang sama sesuai perjanjian.

Uang dalam tabungan ini tidak bisa ditarik kapan saja oleh nasabah seperti uang dalam Tabungan Syariah Biasa. Nasabah hanya bisa mengambilnya setelah periode perjanjian habis. 

Tabungan Syariah Haji

Tabungan Syariah Terbaik - Tabungan Syariah Haji

Sesuai namanya, tabungan ini adalah uang simpanan nasabah yang dititipkan ke bank dengan tujuan untuk pergi haji. Sistem tabungannya mirip dengan Tabungan Berjangka Syariah, yaitu uang tidak bisa diambil kapan saja tapi harus menunggu masa perjanjian berakhir.

Produk Tabungan Syariah Terbaik

Sedangkan untuk produk tabungan syariah terbaik, inilah beberapa opsi terbaik yang bisa kamu pertimbangkan:

Tabungan Muamalat Prima iB

Bank Muamalat Indonesia adalah bank umum pertama di Tanah Air yang menggunakan sistem syariah dalam mengelola keuangan nasabah dan perusahaan.

Bank ini beroperasi secara resmi pada 1 November 1991 dan saat ini sudah memiliki nasabah lebih dari 4,3 juta orang, dengan kantor cabang sebanyak 457 unit, 1.996 mesin ATM, 4.000 Kantor Pos Online/SOPP, dan 95.000 merchant debit.

Syarat Pembukaan Tabungan

  • Terdaftar sebagai warga negara Indonesia dan tinggal di Indonesia dengan melampirkan kartu identitas berupa e-KTP atau SIM saat pembukaan tabungan.
  • Usia minimal nasabah 18 tahun dan maksimal 65 tahun.
  • Rekening yang digunakan sebagai sumber dana adalah rekening Muamalat Prima iB.

Fitur Tabungan dan Biaya-Biaya

  • Menggunakan akad “Mudharabah Muthlaqah”.
  • Mendapat fasilitas buku tabungan dan kartu ATM Gold yang bisa digunakan untuk bertransaksi di negara mana saja melalui mesin ATM Prima, ATM Bank Muamalat, MEPS, ATM Bersama, dan ATM PLUS/VISA.
  • Jumlah setoran minimal saat membuka tabungan Rp 5.000.000.
  • Biaya admin per bulan Rp 15.000.
  • Biaya tutup rekening Rp 50.000.

(Baca Juga: Yuk Kenali Lebih Dalam Apa itu Investasi Saham Syariah!)

BCA Syariah Tahapan iB

Bank ini memiliki nama asli “Utama Internasional Bank”, yang mulai beroperasi pada tahun 1990 tapi pada tahun 2009 diakuisisi oleh Bank Central Asia dan resmi berganti nama menjadi BCA Syariah. Sedangkan BCA Syariah Tahapan iB adalah salah satu produk tabungan dari bank ini.

Fitur Tabungan dan Biaya-Biaya

  • Menggunakan akad “Wadiah”.
  • Fasilitas buku Tahapan iB dan kartu ATM BCA Syariah.
  • Dilengkapi layanan pemotongan zakat otomatis.
  • Setoran awal minimal Rp100.000.
  • Setoran minimal untuk bulan-bulan berikutnya Rp 50.000.
  • Biaya admin per bulan Rp10.000.
  • Biaya tutup rekening Rp 25.000.
  • Saldo paling rendah yang ditahan Rp 25.000.
  • Biaya buku tabungan baru (rusak/hilang) Rp10.000.
  • Biaya kartu ATM baru (Gold / Silver) Rp 20.000.

 

Tabungan iB Hasanah Wadiah

Menggunakan akad “Wadiah”.

Dilengkapi buku tabungan dan kartu ATM silver yang bisa digunakan di berbagai mesin ATM termasuk ATM Link, ATM BNI, ATM Prima & Cirrus, ATM Bersama, dan sebagai debit card (kartu belanja) di berbagai merchant di seluruh dunia yang memiliki logo MasterCard.

  • Setoran awal minimal Rp100.000.
  • Tidak ada biaya admin per bulan.
  • Biaya tutup rekening Rp 20.000.

 

Tabungan Danamon Syariah iB

  • Menggunakan akad “Mudharabah Muthlaqah”.
  • Fasilitas yang didapat adalah kartu ATM MasterCard.
  • Setoran awal minimal Rp 100.000.
  • Tidak ada biaya admin per bulan.
  • Biaya tutup rekening Rp 50.000.

 

Tabungan Muamalat Rencana iB

  • Menggunakan akad “Mudharabah Muthlaqah”.
  • Periode tabungan maksimal 20 tahun dan minimal 3 bulan.
  • Sudah free asuransi jiwa (biaya premi ditanggung pihak bank) tanpa medical check-up.
  • Setoran awal Rp 100.000.
  • Biaya tutup rekening Rp 100.000
  • Tidak ada biaya admin per bulan.

 

Tabungan iB Tapenas Hasanah

  • Menggunakan akad “Mudharabah Muthlaqah”.
  • Tujuan tabungan untuk umroh, haji, atau keperluan lain.
  • Jangka waktu tabungan mulai dari 1 – 18 tahun.
  • Tersedia asuransi jiwa dengan pencairan hingga Rp 1 M.
  • Setoran awal Rp 100.000.
  • Setoran minimal setiap bulan Rp 100.000 dan maksimal Rp 5.000.000.
  • Biaya tutup rekening Rp 50.000.
  • Biaya admin per bulan Rp 500.

 

BSM Tabungan Investa Cendekia

  • Menggunakan akad “Mudharabah Muthlaqah”.
  • Jangka tabungan mulai dari 1 – 20 tahun.
  • Tujuan tabungan adalah untuk biaya pendidikan.
  • Dilengkapi perlindungan asuransi tanpa pemeriksaan kesehatan (khusus nasabah dengan setoran lebih dari Rp 4.000.000 per bulan.
  • Setoran awal Rp 100.000.
  • Bebas biaya admin per bulan dan biaya pinalti tutup rekening.
  • Setoran minimal per bulan Rp100.000 dan maksimal Rp 10.000.000.

 

Bank Mega Syariah Tabungan Rencana iB

  • Menggunakan akad “Wadiah”.
  • Setoran awal Rp 100.000.
  • Biaya tutup rekening Rp 100.000.
  • Tanpa biaya admin per bulan dan free asuransi (premi dari pihak bank).
  • Setoran minimal per bulan Rp 100.000 untuk jenis setoran rutin dan minimal Rp 300.000 untuk jenis setoran non-rutin.

 

Tabungan Haji BRISyariah iB

  • Menggunakan akad “Wadiah”.
  • Gratis asuransi kecelakaan dan kematian.
  • Tersedia layanan zakat otomatis.
  • Syarat nasabah mulai dari anak-anak hingga orang tua.
  • Setoran awal Rp 50.000.
  • Setoran per bulan minimal Rp 10.000.
  • Tanpa biaya admin bulanan.

 

Tabungan BSM

  • Menggunakan akad “Wadiah yad dhamanah”.
  • Menawarkan bonus bulanan.
  • Tersedia layanan infaq, zakat, dan sedekah.
  • Setoran awal minimal Rp 80.000 (dengan fasilitas kartu ATM) dan minimal Rp 20.000 (tanpa ATM).
  • Setoran minimal untuk bulan-bulan berikutnya Rp 10.000.
  • Saldo terendah dalam rekening Rp 20.000 (untuk jenis yang tanpa ATM) dan minimal Rp 50.000 ( untuk jenis dengan ATM).
  • Tanpa biaya admin bulanan.
  • Biaya tutup rekening Rp 20.000.

Ada banyak produk tabungan syariah terbaik dari berbagai bank dan berbagai jenis tabungan mulai dari tabungan syariah biasa, tabungan berjangka, dan haji. Masing-masing hadir dengan fitur dan biaya berbeda yang bisa kamu pilih sesuai preferensi.

 

What's your reaction?

Excited
0
Happy
0
In Love
0
Not Sure
0
Silly
0

You may also like

Leave a reply

Alamat email Anda tidak akan dipublikasikan. Ruas yang wajib ditandai *